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一、资产质量向好不良率、关注率走低

二、息差相对稳定今年2.28%，较去年同期净息差2.36%下降8个BP，成本下行显著使得息差数据明显好于同行

三、贷保持较快增长

报告期末，本行资产总额 3.29 万亿元，较上年末增长 10.55%。各项存款余 额 1.85 万亿元，较上年末增长 13.77%，各项贷款余额 1.75 万亿元，较上年末增 长 8.84%，较全年同期增长14%左右。

四、拨备计提减少，使得利润增速明显高于营收增速

报告期内，实现营业收入 388.43 亿元，同比增长 10.64%。归属于上 市公司股东的净利润 170.20 亿元，同比增长 27.20%。ROA（年化）为 1.12%， 同比提升 0.11 个百分点，ROE（年化）为 18.20%，同比提升 2.11 个百分点。报 告期末，不良贷款率 0.91%，较上年末下降 0.03 个百分点，拨备覆盖率 378.09 %， 较上年末提升 6.43 个百分点。

2023年年中，江苏银行计提拨备与营收占比为20%，较去年同期29.4%继续走低，贡献盈利增速15%左右，剔除该影响预计利润增速在12-14%左右，与贷增速匹配。

看好未来公司不良率走低带来的计提拨备与营收占比下降到10%甚至以下，拨备反哺利润至少还有10%的空间。

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